©Qotto Une cliente de la start up à son domicile présente le kit énergétique d’une valeur de 1000€ à rembourser en 3 ans.

48^e Midi de la microfinance et de l'inclusion financière

Le moment impact investing

« Développer les financements innovants pour un équilibre entre durable et rentable. »

Le 48ème Midi de la microfinance, organisé par ADA à la Banque de Luxembourg avec le soutien du réseau InFiNe.lu et de la Coopération au développement luxembourgeoise, s’est transformé en Midi de l’investissement d’impact ce jeudi 27 février. Jean-Philippe De Schrevel, Fondateur et Associé Gérant de Bamboo Capital Partners (un fonds d’investissement luxembourgeois de $400 millions) et Jean-Baptiste Lenoir, co-fondateur et Président de Qotto, une energy tech franco-africaine, ont débattu ensemble de la nécessaire symbiose entre investissement, innovation et inclusion, afin d’améliorer le quotidien de la population à la base de la pyramide.

C’est avec l’exemple concret de Qotto « une entreprise qui change la donne, qui a un impact sur la vie des gens » d’après Axel De Ville, conseiller à ADA et modérateur de la discussion, qu’a démarré ce Midi. Cette entreprise, présente au Bénin et au Burkina Faso fournit des kits solaires de très bonne qualité à des ménages pauvres, qui paieront grâce à un microcrédit de moins d’un dollar par jour, via leur mobile. Grâce à ce kit les populations rurales font un investissement à long terme sur leur quotidien et ne doivent plus dépenser de fortunes pour le générateur qu’il faut alimenter en pétrole. Ils ont accès à une énergie propre qui leur coûte 4 fois moins cher. De plus certains peuvent gagner de l’argent ou tout simplement payer le kit en mettant à disposition l’énergie aux autres habitants du village.

Au total 10 000 personnes du milieu rural ont accès à la lumière, à internet et aux services financiers grâce à la start up qui commercialise ces produits depuis 2016. Dans un monde, où un milliard de personnes vivent sans électricité, le besoin comme le marché semblent sans fin. « En fait, nous avons décentralisé un service nécessaire pour vivre et pour entreprendre avec des micro-infrastructures, des kits solaires qui peuvent durer 15 ans » explique Jean-Baptiste Lenoir, dont l’entreprise affiche un EBITDA positif.

L’urgence de partenariats publics-privés

« Au-delà du succès commercial, j’ai cette fierté de penser à ces enfants qui peuvent lire le soir, car une de nos ampoules équivaut à 40 bougies » ajoute l’entrepreneur. « C’est une nouvelle tendance très forte » abonde Jean-Philippe De Schrevel, « Il s’agit d’investissement financièrement prometteur avec des impacts sociaux colossaux » dont, sur les six fonds d’impact investing, trois interviennent en tant que venture capital.  « Le secteur privé sera nécessaire  pour atteindre les Objectifs du Développement Durable » en joignant fonds publics et privés, pour des financements mixtes. Ce n’est sans rappeler les acteurs locaux comme les gouvernements et les banques qui ont également leur rôle à jouer. Le Président de Qotto a rappelé également qu’il a récemment commencé à commercialiser ses services en partenariat avec la plus grande institution de microfinance du Burkina Faso, rencontrée grâce à la SAM (Semaine Africaine de la Microfinance), organisée par ADA à Ouagadougou l’année dernière.

L’Afrique a besoin d’innovations pour se développer et donc de financement pour ses innovations. Pour cela, les banques doivent changer leur perspective d’investissement et se focaliser sur le moyen / long terme (et non plus le court terme ». « Face à l’urgence climatique, face à l’urgence sociale, on ne peut plus attendre un track record » affirme Jean-Philippe De Schrevel. « Ceux qui ne s’adapteront pas ne feront pas partie des solutions, ils seront une partie du problème ». Le fondateur de Bamboo Capital insiste « qu’il n’y a plus d’excuses pour le secteur privé de ne pas investir. Leur seul risque c’est de perdre les clients et le marché, s’ils n’adaptent pas les besoins financiers par les besoins de terrain et ne rejoignent pas le mouvement d’investissement d’impact ». « Ils deviendront des dinosaures » ajoute-t-il.

L’innovation saluée au Luxembourg

Le secteur financier devra donc changer de perspective, à l’instar de la Banque de Luxembourg, qui s’est vue décerné par le magazine  Euromoney, le label de banque responsable. Manuel Tonnar, Directeur de la Coopération au développement et de l'action humanitaire du Ministère des Affaires étrangères et européennes, a ainsi salué les deux interlocuteurs, « à la fois investisseurs et innovateurs tous les deux, visionnaires, tous les deux pour le développement durable ».  « Ils voient des opportunités quand d’autres considèrent cela comme un risque » ajoute-t-il, rappelant que le Luxembourg a investi justement 5 millions d’euros dans le fonds d’investissement d’impact ABC, géré par Bamboo Capital depuis le Luxembourg.

Du 25 au 27 mai 2020, en marge des Assises de la Coopération dédiés à l’innovation, ADA organise un Village de l’innovation inclusive à l’European Convention Center. Cet évènement, gratuit et ouvert à tous, sera une occasion de rencontrer 30 innovateurs qui mettent en place des idées pour aider les populations défavorisée du monde entier. Le 49e Midi de la microfinance sera également organisé dans ce cadre le 27 mai.

A propos de Qotto :

Lancée en 2016, cette start up fournit des services essentiels auxquels 800 millions d’Africains n'ont toujours pas accès, assurant l'autonomie des populations rurales et périurbaines d'Afrique de l'Ouest. Qotto développe et exploite une plateforme, conçue pour rendre ces services accessibles à l'ensemble de la population au bas de la pyramide :

• Accès à l'électricité : vente (sur la base d'un crédit-bail) de kits solaires permet l'accès à une source d'énergie abordable. Plus de 10 000 personnes en bénéficient déjà. Certaines d'entre elles monétisent ce bien en générant des revenus, en revendant de l'énergie à leurs voisins, en rechargeant des téléphones portables.
• Accès à Internet : solution technique qui fournit un accès internet de niveau de qualité 4G dans les zones rurales. Cette solution permet également aux clients de revendre de la bande passante autour d'eux.
• Services financiers pour exploiter son activité de vente de kits solaires : solutions de connaissance du client et de notation de crédit.  L'entreprise accumule ainsi une connaissance détaillée des habitudes financières de ses clients. Grâce à cette connaissance, Qotto est en mesure de concevoir une gamme de services financiers adaptés à leurs besoins et à leurs moyens et s'apprête à les déployer. 

Avec une offre de services globale, basée sur sa plateforme technologique et sa logique peer-to-peer, l'approche de Qotto diffère de celle des acteurs historiques de l'énergie, des telcos ou des banques, qui restent sur des conceptions centralisées et hiérarchisées de leur réseau ou celle des nouveaux entrants et leur "système solaire domestique", qui peinent à rentabiliser leur modèle de produit unique.

Pour concrétiser cette vision, les fondateurs, Jean-Baptiste Lenoir et Fabrice de Gaudemar, ont réuni une équipe expérimentée et complémentaire, et ce sont aujourd'hui plus de 150 personnes qui travaillent avec succès au Bénin et au Burkina Faso (6 pôles commerciaux) depuis près de deux ans. Par son action, Qotto a déjà changé la vie de plus de 10 000 personnes.

A propos de Bamboo Capital Partners :

Bamboo Capital Partners est une société commerciale de capital-investissement qui réalise des investissements importants. Elle trouve des entreprises qui changent la donne, puis applique un mélange d'expertise géographique et sectorielle pour obtenir un rendement financier et social. Spécialisée dans l'énergie, les soins de santé et les services financiers à l'échelle mondiale, Bamboo possède des bureaux au Luxembourg, à Genève, à Bogota, à Nairobi et à Singapour.

Depuis son lancement en 2007, Bamboo a prouvé que les capitaux privés peuvent être utilisés de manière rentable comme outil de changement efficace. Elle gère près de 400 millions de dollars avec un portefeuille d'entreprises dans plus de 30 pays.

Revivez le 48e Midi en images :