La formation FAR renforce les compétences des professionnels de la finance agricole pour un développement rural résilient et durable

La formation FAR a permis aux participants d’aborder différents sujets pour renforcer leurs compétences en finance agricole et apprendre à développer des solutions innovantes pour l'inclusion financière des populations rurales. En particulier, les participants ont eu l’occasion de participer à un cours en ligne dispensé par Tara James, spécialiste des risques climatiques et de l'assurance agricole pour le Fonds International de Développement Agricole (FIDA).

Pourquoi est-il important que les professionnels de la finance agricole participant à la formation FAR améliorent leurs compétences en matière d'assurance agricole ?

Parce que l'assurance contre les risques agricoles et climatiques joue un rôle important dans la réduction des risques liés aux investissements publics et privés dans les zones rurales. De ce fait, elle constitue une condition préalable importante pour que les institutions financières développent les prêts ruraux et les investissements du secteur privé, ce qui contribue à une réduction durable de la pauvreté. Elle garantit aux femmes et aux hommes des zones rurales touchés par ces risques une indemnisation suffisante pour couvrir les dépenses essentielles en matière d'alimentation, de santé et d'éducation, ou pour rembourser les dettes et éviter de puiser dans l'épargne.

Malgré ces avantages évidents, l'assurance contre les risques agricoles et climatiques reste largement inaccessible à la plupart des petits exploitants agricoles dans les pays à faible revenu. Au niveau mondial, moins de 20 % des petits exploitants agricoles ont accès à l'assurance contre les risques agricoles et climatiques et ce chiffre est inférieur à 3 % en Afrique subsaharienne. Coupler les produits d'assurance à d'autres services et utiliser des canaux de distribution adaptés et proches des populations rurales pauvres tels que les IMF, les groupes d'épargne et de crédit ou les coopératives d'agriculteurs, peut également contribuer à rendre l'assurance plus accessible et plus abordable.

Constatez-vous un manque de connaissances et de savoir-faire pour mettre en œuvre des solutions d'assurance agricole ?

Oui. Les institutions financières qui desservent les populations agricoles ont souvent une bonne compréhension des besoins et des risques de leurs clients. Nombre d'entre elles sont intéressées par l'offre ou l'extension de l'assurance agricole, mais elles rencontrent des obstacles à la mise en place et à la gestion de ces produits et ont besoin d'un soutien supplémentaire pour identifier des partenaires adéquats, concevoir des programmes d'assurance rentables et développer les capacités techniques nécessaires à la mise en œuvre de ces programmes.

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« Au niveau mondial, moins de 20 % des petits exploitants agricoles ont accès à l'assurance contre les risques agricoles et climatiques et ce chiffre est inférieur à 3 % en Afrique subsaharienne… [Les institutions financières] sont intéressées par l'offre ou l'extension de l'assurance agricole, mais elles rencontrent des obstacles à la mise en place et à la gestion de ces produits et ont besoin d'un soutien supplémentaire pour identifier des partenaires adéquats, concevoir des programmes d'assurance rentables et développer les capacités techniques nécessaires à la mise en œuvre de ces programmes. » - Tara James, spécialiste des risques climatiques et de l'assurance agricole, FIDA.

Quelles sont les solutions innovantes pour rendre l'assurance agricole plus accessible aux petits producteurs ? 

Plusieurs solutions ont émergé. Il existe notamment de nouveaux outils de gestion des risques climatiques, tels que l'assurance basée sur les prévisions ou les solutions fondée sur la nature. Une autre solution consiste à associer l’assurance agricole avec d'autres produits ou services financiers ou non financiers, par exemple avec d'autres formes d'assurance, de crédit, de transferts d'argent, d'épargne, d'intrants agricoles et de conseils agronomiques. Par ailleurs, l'accessibilité de l'assurance agricole, tant en termes de financement que de paiement des primes, peut être améliorée grâce à différentes approches innovantes telles que le préfinancement et les paiements échelonnés, les récompenses pour absence de sinistre, les modèles freemium, les récompenses pour bonnes pratiques de gestion des risques, le paiement à la récolte, les subventions indirectes aux primes et les modèles de progression.

Enfin, l’utilisation de la technologie dans toutes les étapes du processus d'assurance agricole permet de la rendre plus accessible, notamment les contrats intelligents (smart contracts), l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle pour améliorer la conception des produits et l'évaluation des sinistres afin d'améliorer les produits basés sur un indice et de réduire la fraude dans l'assurance d'indemnité. La technologie peut faciliter la collecte de données sur les risques et les clients, l’éducation des consommateurs, par exemple via des plateformes d'information numériques, ou encore l’utilisation de canaux digitaux pour la distribution et l'intégration des services.

En conclusion, la formation FAR offre une plateforme unique pour renforcer les compétences des professionnels de la finance agricole et promouvoir des solutions innovantes pour l'inclusion financière des populations rurales. En s'appuyant sur des partenariats stratégiques tels que le Fonds international de développement agricole (FIDA) et les approches récentes en matière d'assurance agricole, cette formation aide à transformer les défis en opportunités en faveur d'un développement agricole durable.