Définition de l'inclusion financière
L’inclusion financière est l’ensemble des dispositifs mis en place pour lutter contre l’exclusion bancaire et financière. Elle englobe toute une gamme de produits et services financiers et non financiers rendus accessibles aux populations pauvres.
Parmi les services financiers, nous pouvons citer :
- la micro-assurance (ou l'assurance inclusive) avec toutes les variantes possibles liées aux assurances (risque climatique, décès, etc.)
- les différents produits de crédit
- la pension
- les produits d’épargne
- le transfert d'argent
Les services non financiers couvrent quant à eux un champ plus vaste. Il peut en effet s’agir de :
- formations (en gestion d’entreprise, en risques, en gouvernance, etc.)
- logiciels d’aide à la prise de décision (SIMFI, Microfact, etc.)
- conseils et expertise technique
- éducation financière et sensibilisation
Au même titre que la microfinance (lire la définition de la microfinance), l’inclusion financière a pour but d’élargir l'accès à des produits et services (non) bancaires et (non) financiers abordables et responsables pour les populations exclues du circuit bancaire classique. Pour parvenir à inclure le plus grand nombre dans le système financier et leur faire bénéficier de services bancaires adaptés, toute une gamme de produits et services ont été développés, le plus connu étant le microcrédit. Mais il existe aujourd’hui des services financiers qui répondent à des besoins qui vont bien au-delà du microcrédit : transferts d’argent, micro-épargne, micro-assurance, micro-pension. Bien conçus et aux mains d’acteurs forts et responsables, ces produits ont un potentiel énorme en termes de développement.
L’inclusion financière permet aux populations pauvres de financer leurs activités, d’épargner, de subvenir aux besoins de leur famille et de se protéger contre les risques de la vie courante. Leur distribution sur le marché est assurée par divers organismes financiers : institutions de microfinance (IMF), coopératives, prestataires de micro-assurance, banques etc. Il est essentiel que ces distributeurs inscrivent leurs activités dans une démarche responsable et sociale pour remplir l’objectif premier de l’inclusion financière : lutter contre la pauvreté. De nombreux défis restent cependant à relever pour ces distributeurs : tout l’enjeu est de servir les intérêts des populations pauvres tout en assurant leur propre viabilité économique.