El programa ADA-REDCAMIF II (2018-2021) titulado "Fortalecimiento del valor social agregado a las microfinanzas" tiene como objetivo mejorar la calidad de vida de las poblaciones de bajos ingresos en Centroamérica y República Dominicana, brindando acceso a servicios financieros responsables e inclusivos. Con este fin, el programa apoya a las instituciones de microfinanzas (IMF) para:

- PILAR 1 - Desarrollar productos y servicios financieros inclusivos: 19 IMF recibieron apoyo metodológico y / o financiero a través de 22 proyectos para diseñar un nuevo producto o servicio financiero, con valor social agregado (más de una IMF fue apoyada en varios proyectos);

- PILAR 2 - Uso de tecnologías digitales para mejorar sus operaciones: 17 IMF recibieron apoyo a través de 17 proyectos para implementar soluciones digitales.

En total, 31 IMF fueron apoyadas (más de una IMF fue apoyada en varios proyectos) a través de 39 proyectos en 7 países en los que tiene presencia las redes nacionales afiliadas a REDCAMIF (Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y República Dominicana). Cada tres meses, obtenga más información sobre los proyectos claves del programa.

PILAR 1 - Desarrollar productos y servicios financieros inclusivos

PADECOMSM EN SALVADOR IMPULSA EL FINANCIAMIENTO COMO MEDIO PARA REDUCIR LA VULNERABILIDAD DE LOS PRODUCTORES RURALES

PADECOMSM es una organización con amplia presencia en el sector rural de El Salvador. Su misión enfatiza la oferta de productos y servicios financieros inclusivos con responsabilidad social y ambiental. Al 30 de diciembre del 2020 contaba con 8,971 clientes de los cuales el 78% son rurales. Se enfoca en apoyar el financiamiento a agricultores del Oriente Salvadoreño, donde la producción es principalmente granos básicos, café, hortalizas y ganadería menor. Estos sectores son los más vulnerables ante los efectos del cambio climático que les expone a extremos periodos de sequía que afectan los niveles de producción con impacto en los ingresos de las familias y la propia seguridad alimentaria. 

En este contexto, PADECOMSM decidió impulsar activamente acciones que fomenten la resiliencia y reduzcan la vulnerabilidad de los productores rurales. Para ello, implementó un piloto de adopción del enfoque verde con un enfoque holístico que incluye la transformación en las fincas de los clientes e incorporar el concepto verde en la institución.

El proyecto piloto incorporó tres aspectos

- diseño del producto financiero ambiental: tiene como incentivo la tasa de interés, con un enfoque de familias de productos que abarca cinco destinos: eco-hogar, negocio sostenible, agricultura sostenible, ganadería sostenible y apicultura sostenible. A la fecha se han financiado 54 clientes con una diversidad de prácticas y tecnologías que incluyen:  gestión eficiente del agua, implementación de nuevas variedades mejoradas, diversificación de cultivos, entre otros. 

- educación ambiental a clientes: fue el diseño de una curricula ambiental dirigida a los clientes a fin, que incluye tanto aspectos de adopción de prácticas ambientales en sus sistemas de producción y la presentación de tecnologías productivas eficientes, como la educación y concientización en temas relacionados al cambio climático y al uso sostenible de los recursos naturales disponibles dentro de las fincas. 

- diseño de política ambiental dentro de la organización: ya está en uso e incluye una lista y criterios de discriminación positiva afín de evitar el financiamiento de prácticas o tecnologías que dañen los ecosistemas y la salud humana. La política también incluye una política de ahorro, reciclaje y reducción de gastos relacionados con la energía, papelería, entre otros y la realización de actividades anuales que buscan crear conciencia entre los clientes y los colaboradores como entrega de árboles frutales y maderables, celebrar el día del medioambiente, el día del árbol dentro de la institución.

CREDICAMPO EN SALVADOR OFRECE UNA AMPLIA RED DE PAGOS PARA SUS CLIENTES 

CREDICAMPO posee una mayor concentración de su cartera ubicada en zonas rurales de El Salvador, en donde la movilización, la distancia y la seguridad sanitaria y física son elementos claves para aunar al cumplimiento del pago de los clientes. Bajo esta premisa, la institución decidió implementar en 2019 iniciativas digitales para expandir y eficientizar la red de pagos y que los clientes lograrán un mayor acercamiento de los puntos de servicios para realizar sus pagos.
Un año después realizó un sondeo entre sus clientes para conocer los puntos de dolor. Entre las principales mejoras fueron la adquisición de un servicio web y los cambios en el sistema del proveedor, que permite hoy en día una interacción directa y en tiempo real entre ambos sistemas, para aplicar los pagos el mismo día y mostrar en los recibos emitidos a los clientes, el saldo a la fecha. 

La Red de pagos de CREDICAMPO cuenta con cobertura nacional a través de más de 400 puntos de atención 24/7, garantiza que los pagos realizados mediante sus agentes colectores (farmacias, gasolineras, supermercados, entre otros) sean confiables, transparentes y seguros, puesto que las transacciones son realizadas en línea y en tiempo real, de tal manera que, los saldos de los clientes y de los corresponsales se afectan en el mismo momento que se realizan las transacciones. Asimismo, los corresponsales emiten comprobantes con datos específicos de cada operación realizada.

Esta iniciativa genera una serie de beneficios para las tres partes involucradas: los clientes ganan conveniencia, CREDICAMPO fideliza a sus clientes, y los corresponsales obtienen mayor tráfico de visitas en sus negocios, por lo tanto, mayor cantidad de clientes potenciales. Cabe mencionar que este servicio no representa un costo adicional para los clientes, es decir, que el pago que realizan los clientes es integro, y la comisión por cada transacción es asumida por CREDICAMPO. 
En marzo del 2021, 179 clientes de CREDICAMPO realizaron pagos a través de esta red de pagos; sin embargo, a septiembre 2021 la cifra ascendió a un total de 2,972 clientes, se espera que este número incremente mes a mes. 
 

SUMA FINANCIERA EN PANAMÁ MEJORA LAS CAPACIDADES DE RESILIENCIA DE LOS CLIENTES

SUMA Financiera en Panamá cuenta con un amplio portafolio de productos y servicios que apoya el ciclo de desarrollo de los negocios y sus familias. 

A diciembre del 2020, SUMA Financiera contaba con 2,967 clientes, de los cuales el 42% mujeres y el 8% en el sector agropecuario. Es en este último rubro que SUMA Financiera identificó entre el segmento de sus clientes productores del área rural, la fragilidad a la que están expuestos ante los efectos e impacto del cambio climático, tales como largos periodos consecutivos de sequía en zonas ganaderas del país que afectaron a los productores.

En vista de esta vulnerabilidad, SUMA Financiera a partir del 2021 lanzó el producto “SUMA Productor” que brinda financiamiento al sector pecuario con un enfoque en sostenibilidad ambiental. Es una alternativa para los productores pecuarios, que permite aumentar la rentabilidad de la ganadería con un mejor aprovechamiento y uso de los activos productivos del ganadero; esto incluye la disminución de la vulnerabilidad del productor y el impacto ambiental, introduciendo como valor agregado al financiamiento, prácticas de adaptación y mitigación al cambio climático y el acceso a financiamiento que genere liquidez para un continuo desarrollo de la actividad.

A la fecha, se han financiado 23 clientes, los cuales tienen como incentivo además de la tasa de interés, la capacitación mediante una curricula diseñada para tal fin. Las temáticas que se abordan en la capacitación son:  eficiencia medioambiental; niveles tecnológicos y equipos; manejo sanitario, saneamiento, gestión de excretas; tratamiento de aguas; reproducción, genética entre otros.
 

BANCO ADOPEM EN REPÚBLICA DOMINICANA FINANCIA Y PROMOCIONA VIVIENDAS VERDES

El Banco de Ahorro y Crédito Adopem, en su proceso de innovación reconocido por entidades internacionales tales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Fundación CODESPA, identificó la necesidad de apoyar la transformación en las condiciones habitacionales y el acceso a servicios básicos de calidad para las poblaciones de bajos ingresos del sector rural de dominicana. A la fecha, el 35% de la población rural no accede a agua potable constante y de calidad.

Banco Adopem, a diciembre del 2020 atendía a 163,771 clientes, de los cuales el 66% eran mujeres y el 67% en el sector rural, lo cual influyó para que la institución de un giro al concepto de vivienda rural por hábitat rural, atendiendo las necesidades de mejora en aspectos como aprovechamiento espacial, falta de ventilación, insuficiente iluminación y tipo de construcción.

Con el propósito de mejorar la calidad de vida de sus clientes y el entorno en el que cohabitan, diseñó un nuevo producto financiero con enfoque integral, Eco Vivienda Adopem, con tres destinos: i) inversiones en agua y saneamiento (baño, ducha, inodoro, filtros de agua, biodigestores, etc.); ii) energía e iluminación (uso de paneles solares); iii) infraestructura y medio de vida (ampliación de vivienda, mejora de área constructiva, etc.). 

Para impulsar el producto se ha establecido incentivos en la tasa de interés y un modelo de combinación de préstamos para agua y saneamiento con capital de trabajo. Además, se desarrollaron alianzas con organizaciones internacionales reconocidas en la promoción del acceso a agua potable y condiciones higiénicas para los más pobres, esto permitió la definición de las zonas geográficas, clientes y tipo de destinos potenciales. Las alianzas sirvieron para la elaboración del plan de curricular de entrenamiento y concientización del personal de campo y gerencial de Adopem en los temas de agua y saneamiento, viviendas ecológicas, energías renovables, entre otros. Al mes de septiembre se han financiado a 64 familias con este producto.  

PILAR 2 - Uso de tecnologías digitales para mejorar las operaciones en las IMF

FINSOL EN HONDURAS FORTALECE SUS PROCESOS INTERNOS

En los últimos meses FINSOL de Honduras ha adoptado cambios importantes dentro de sus procesos internos, con el propósito de facilitar a su personal herramientas de trabajo eficientes y de alta productividad que brindarán un mejor servicio a los clientes a través de nuevas soluciones tecnológicas. 
Es con esta visión que FINSOL logró implementar la Agenda Móvil Digital, un aplicativo que tiene como función principal agilizar las labores en campo que desempeñan los oficiales de negocios y gestores de cobro, y particularmente:
- Apoyar la gestión de administración de la cartera en campo.
- Monitorear el trabajo en campo de los oficiales y gestores.
- Elaborar un mapa de ubicación de los clientes.
- Crear un ambiente para solicitar un nuevo crédito.
- Brindar información a los clientes sobre el estado de sus productos.

Resultados:
- Respuestas más rápidas y una mejor experiencia de los clientes, ya que el tiempo de desembolso de los créditos disminuyó al menos 1 día en menos de 10 meses de implementación. 
- El cumplimiento de la agenda de trabajo de los asesores mejoró significativamente, pasando de 66% en diciembre 2020 a 97% en septiembre 2021.
- A septiembre 2021 el 87% de los clientes ingresados en la Agenda Móvil Digital se encuentran geolocalizados.
- Como beneficio de una mejor administración de cartera, la calidad de la cartera ha mejorado de manera continua en cada trimestre, el índice de la cartera en riesgo mayor a 30 días disminuyó 6% de marzo 2021 a septiembre 2021.