ADA y REDCAMIF mejoran la calidad de vida de las poblaciones de bajos ingresos en Centroamérica y el Caribe

En el marco del programa ADA-REDCAMIF II (2018-2021) "Fortalecimiento del valor social agregado a las microfinanzas en la región de Centroamérica y República Dominicana ", 31 IMF recibieron apoyo sea para desarrollar productos y servicios financieros inclusivos, sea para usar la tecnología como medio para facilitar el acceso de los clientes a sus servicios.
Este mes, nos fijamos en dos proyectos llevados a cabo por dos IMF: Financiera FDL en Nicaragua, que ha desarrollado un producto financiero combinado con asistencia técnica para implementar sistemas silvopastoriles en las fincas de los productores ganaderos y PILAR H OPDF en Honduras, que ha desarrollado una aplicación para la gestión del microcrédito.

Financiera FDL au Nicaragua desarrolla un producto financiero sostenible combinado con asistencia técnica para productores ganaderos

La región Centroamericana está expuesta a mayores riesgos climáticos debido a su posición geográfica, a factores socioeconómicos y a la falta de capacidad y recursos a nivel institucional para mitigar el riesgo de desastres y promover la adaptación al cambio climático. Por eso, ADA y REDCAMIF desarrollaron un proyecto para diseñar e implementar servicios financieros con valores agregados verdes en la región, con el objetivo de asegurar que la población de bajos ingresos de estos países tenga acceso a medidas de adaptación a los efectos del cambio climático y seguir uniendo esfuerzos en las actividades de mitigación, para que los efectos a largo plazo puedan ser manejables. 

En este sentido, instituciones de microfinanzas (IMF) tales como Financiera FDL son claves, debido a su rol de intervención para lograr resultados concretos que beneficien a la población más vulnerable de la región. Financiera FDL en Nicaragua está realizando acciones encaminadas a la mitigación y adaptación al cambio climático entre las familias campesinas ganaderas de la zona sur de la frontera agrícola de Nicaragua. Parte de esta iniciativa, es la implementación de un producto financiero para financiar las necesidades de capital de trabajo de los ganaderos combinado con asistencia técnica para implementar sistemas silvopastoriles (que fomentan el crecimiento de la hierba) en las fincas de los productores ganaderos, un modelo de producción agrícola más sostenible con el ambiente que garantiza el sustento familiar, mejora la productividad y la vulnerabilidad ante el cambio climático, y contribuye a reducir la degradación de los suelos y optimizar los recursos naturales de la finca.

Resultados del producto financiero (datos a marzo 2022)

-    214 créditos otorgados: 45 mujeres (21 %) y 169 hombres (79%) cuyo 73 en la zona ganadera denominada la vía láctea;
-    Monto promedio: US$ 4,554.58.

Résultats de l'assistance technique

-    Mejoramiento de las pasturas;
-    Protección de las fuentes de agua;
-    Introducción de árboles en los potreros;
-    Manejo de los envases de agroquímicos;
-    Estimaciones de las emisiones de gases de efecto invernadero y el secuestro de carbono.

Además, en el primer trimestre del 2022, 1,225 productores recibieron asistencia técnica para implementar las siguientes prácticas ambientales:
-    Cercas vivas (34,5%);
-    Protección de fuentes de agua (23,8%);
-    Conservación de áreas de bosques (13,1%);
-    Manejo de envases de productos químicos (10,7%);
-    Diversificación de cultivos (6%);
-    Mejoramiento genético (3,6%);
-    Rotación de potreros con/sin cercas eléctricas (2,4%);
-    Establecimiento de nuevas variedades de pasto (2,4%);
-    Pasturas con árboles dispersos (1,2%);
-    Distribución de agua en potreros y/o abrevaderos (1,2%);
-    Cosecha de agua (1,2%).

Ejemplo de lectura: el 34,5% de los productores recibió asistencia técnica sobre cómo implementar cercas vivas en sus fincas

Adicionalmente, en el primer trimestre del 2022 Financiera FDL ha capacitado a 318 productores en distintas temáticas, entre ellas: 
-    Suministro de sales minerales y administración de minerales inyectables;
-    Rutinas sanitarias según calendario zoosanitarios (desparasitaciones vía orales, vitaminación al hato según categorías;
-    Manejo de la vaca reina, primeros 100 días de lactancia;
-    Registros ganaderos que incluyen las fechas de parto, peso de la cría nombre de la madre y de la cría;
-    Alternativas de alimentación en verano: a través de la promoción de bloques nutricionales, silos y suplementación con pastos de corte;
-    Tratamiento a las diferentes enfermedades del ganado bovino al momento de la visita
-    Manejo de los pastos de corte o bancos forrajeros de gramíneas.

El chatbot Silvio como nuevo servicio digital de asistencia técnica

Financiera FDL lanzó un novedoso modelo de asistencia técnica activo desde finales de 2021 y disponible en WhatsApp. La institución pone a disposición de los clientes herramientas digitales para la adopción de prácticas climáticamente inteligentes y les provee con asesoría técnica al instante, relacionada a los rubros de café, cacao y ganadería las 24 horas al día, los 7 días de la semana.

PILARH OPDF en Honduras desarrolla una aplicación para la gestión de microcréditos

Proyectos e Iniciativas Locales para el Autodesarrollo Regional de Honduras (PILARH OPDF), contempla dentro de Plan estratégico definido hasta 2023, la digitalización de procedimientos dentro de la institución. Siguiendo esta línea de trabajo aplicó a la convocatoria ADA - REDCAMIF sobre proyectos de Transformación Digital de rápida implementación denominadas “Quick Wins”. Estas iniciativas permiten a las IMF la digitalización inteligente de sus procesos operacionales, el desarrollo de sus negocios y de nuevos productos, con el fin de mejorar la experiencia de sus clientes.
El proyecto de PILARH OPDF, ya en marcha, consistió en el desarrollo e implementación de una aplicación móvil a la cual han denominado “APP” para la gestión de microcréditos de los clientes que posee diversas funcionalidades y beneficios tanto para los asesores de la institución como para sus clientes. 
La aplicación móvil funciona de manera integral, está diseñada para administrar la actividad financiera de la institución, cubriendo las necesidades de procesamiento de un sistema central para la casa matriz, sucursales o agencias. Asimismo, contiene funcionalidades orientadas a clientes y productos.

A pesar del corto tiempo de implementación en campo, los resultados obtenidos durante el año 2021, cuando se inició el pilotaje de adaptación de APP, muestran que en términos generales se ha visto reflejada una mejora en la productividad y el tiempo de respuesta hacia el cliente. La institución avizora para el año 2022 que el 100% de su personal haga uso de la aplicación. 

Funcionalidades de la aplicación

-    Ingreso y actualización de la información de los clientes en campo, en modo online y offline;
-    Elaboración del proceso de crédito, desde la solicitud hasta el desembolso, logrando una mayor agilidad en los trámites; 
-    Mejor planificación de rutas, el aplicativo móvil asigna a los asesores de crédito las rutas para visitar a los clientes de manera automática;
-    Mejor gestión de cobranza, la aplicación está habilitada para realizar consultas de préstamos; mostrando información básica y financiera de los clientes;
-    Almacenamiento de la geolocalización de las viviendas y de los negocios de los clientes;
-    Captura documentos e imágenes, que sirven de soportes para la evaluación de los créditos.

Beneficios desde su implementación en junio de 2021

-    Mayor comodidad para los clientes, puesto que, ya no es necesario viajar hasta las oficinas de la institución a realizar sus trámites de levantamiento de información. Por lo tanto, se reduce el riesgo a situaciones adversas de inseguridad y al mismo tiempo se disminuyen los costos de movilización;
-    Mayor agilidad, el tiempo promedio de desembolso pasó de 5 días en junio del 2021 a 1 día en marzo 2022;
-    Mayor productividad semanal por asesor, cambió de 4 créditos en junio del 2021 a 12 créditos en marzo 2022;
-    Incremento significativo en las solicitudes de crédito recibidas, 286% de septiembre 2021 a marzo 2022;
-    Alto porcentaje de efectividad, el 53% de las solicitudes de crédito se convierten en créditos desembolsados.

Durante el periodo 2020-2021, un total de 18 IMF de Centroamérica y República Dominicana han recibido apoyo en la implementación de diversas herramientas tecnológicas que benefician directamente a los clientes de las Instituciones de Microfinanzas, ya que por medio de estos proyectos las IMF han logrado un mayor alcance, cubriendo más clientes y al mismo tiempo, brindando servicios de mayor calidad y mejorando la experiencia de los clientes.