Definición de las microfinanzas

Históricamente, las microfinanzas se refieren principalmente al microcrédito. 

Un microcrédito, como su nombre indica, es un pequeño préstamo dirigido principalmente a personas con bajos ingresos.

En los países emergentes no faltan iniciativas, sino dinero para crear una empresa. Con el fin de satisfacer las necesidades de esos clientes y de luchar contra la pobreza, las instituciones de microfinanzas (IMF) han creado servicios y productos financieros y no financieros. Por lo tanto, las microfinanzas representan un medio para abrir el camino de la autonomía a las poblaciones más pobres.

Las microfinanzas están presentes principalmente en los países emergentes y en desarrollo.
Todos los servicios financieros derivados de ellas han contribuido a mejorar notablemente las condiciones de vida de la población, sobre todo aumentando el índice de bancarización en algunos países. Estos servicios, que son factores de éxito de los objetivos de desarrollo sostenible, permiten, entre otras cosas, promover y aumentar el espíritu empresarial.

¿Cuál es el origen de las microfinanzas?

Las microfinanzas, tal como las conocemos hoy, fueron popularizadas por Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006. El Dr. Yunus, conocido como el "banquero de los pobres", fundó la primera institución de microcréditos, el Banco Grameen, en 1976 en Bangladesh.

Formalmente, ya existían otras organizaciones antes en Europa. Por ejemplo, podemos mencionar la Raiffeisen creada en Suiza en 1849, la primera cooperativa de ahorro y crédito, o la Caisse du Crédit Mutuel, creada en Estrasburgo en 1882, inspirada en el modelo suizo.

Además de las instituciones que, sin embargo, han adoptado un carácter bancario, han existido, por supuesto, sistemas informales. Una de las más conocidas es la tontina: un grupo de personas que se reúnen periódicamente y ahorran juntas para invertir en un proyecto o para atender las necesidades de uno de los ahorradores. Cada ahorrador se beneficia en algún momento de su vida del ahorro colectivo, que debe devolver en un periodo determinado.

¿Cuál es la diferencia entre las microfinanzas y las finanzas inclusivas?

Las finanzas inclusivas van más allá de las microfinanzas, las cuales se limitan a microcréditos. Para saber más, consulte nuestra página dedicada a la definición de las finanzas inclusivas.

Microcréditos

El microcrédito, que a menudo es el primer y único producto que ofrecen las IMF, se ha democratizado considerablemente, aunque existen importantes diferencias entre países.

Un microcrédito se utiliza para financiar una actividad generadora de ingresos con el fin de mejorar las condiciones de vida del hogar.

Los importes de los microcréditos varían mucho según el país, la IMF y la situación socioeconómica del país. Los microcréditos pueden oscilar entre unos pocos euros y varios cientos o incluso miles de euros.

El agente de crédito

El agente de crédito trabaja para una institución de microfinanzas y es el vínculo directo con el cliente. La relación de confianza es esencial. El agente de crédito es un hombre de terreno. Tiene que desplazarse diariamente con los medios de transporte de que dispone (moto, coche o a pie) para reunirse con los clientes, situados a varios kilómetros de las IMF. Es esencial que un agente de crédito vaya a reunirse con ellos en su lugar de trabajo o en su casa para hacer un seguimiento del cliente.

Su función es múltiple. Recupera los reembolsos de los préstamos existentes, ofrece nuevos servicios, concede préstamos y también ayuda a las familias a gestionar su dinero. Por lo tanto, también actúa como educador.

Algunas IMF se están digitalizando, lo que les permite hacer un seguimiento de los pagos de los clientes a distancia.