Proyecto SSNUP finalizado: inclusión financiera de pequeños agricultores en Zambia

El informe de la encuesta FinScope 2020 reveló que un 43% de los adultos en zonas rurales de Zambia están excluidos financieramente, y que las mujeres son las más afectadas. Además, las comunidades rurales suelen carecer de conocimientos financieros y empresariales. 

Gracias al apoyo de Symbiotics —inversionista de impacto del SSNUP— el banco comercial AB Bank Zambia (ABZ) ejecutó un proyecto para hacer frente a esta situación al posibilitar que los clientes rurales y remotos tuvieran acceso a servicios financieros digitales a través de la plataforma del monedero móvil del banco, eTumba. 

Servicios presenciales y digitales

Como parte del proyecto, ABZ abrió una sucursal rural completa en la región de Chipata, y tres agencias rurales satélite sin efectivo en la región de Lusaka. ABZ también estableció asociaciones estratégicas con agregadores agrícolas —como los distribuidores de productos agrícolas— para ampliar su base de clientes. Además, ABZ mejoró su oferta de servicios para los agricultores introduciendo préstamos agrícolas digitales mediante un sistema de calificación automatizado basado en tarjetas de cultivo, promovidos a través de las nuevas agencias satélite y desembolsados a través de la plataforma eTumba.

Educación financiera

Además de las nuevas sucursales y el desarrollo de servicios financieros digitales a la medida para los agricultores, el ABZ necesitaba abordar el bajo nivel de conocimientos financieros de la población rural y su falta de competencias empresariales, para facilitar la adopción y uso adecuado de los nuevos servicios. 

Con este propósito, transmitieron en vivo por radio programas de educación financiera a aproximadamente 1,5 millones de personas (42% mujeres). Los programas abarcaron diversos temas, como el ahorro, el correcto registro de las transacciones del negocio, cómo obtener un préstamo agrícola de un banco y cómo mejorar el crecimiento de las empresas protegiendo el medio ambiente.

Perspectivas prometedoras

5.127 clientes (56% mujeres) accedieron a la plataforma eTumba a través de asociaciones con grandes empresas agrícolas, y 1.327 clientes rurales (77% pequeños agricultores y 52% mujeres) obtuvieron préstamos en el marco del proyecto. A pesar de que el ABZ encontró dificultades para llegar a los clientes dentro el plazo del proyecto debido a las restricciones de viaje durante la pandemia de COVID, el despliegue de los servicios en las zonas rurales ha tomado impulso desde entonces. ABZ abrió nuevas sucursales en toda la provincia y en otras regiones, buscó nuevas asociaciones con actores preseleccionados del sector agrario, y llevó a cabo un análisis del mercado de los seguros agrarios para integrar los seguros en sus servicios.