Para la cooperación Norte-Sur contra el lavado de dinero

El tema de este Midi habrá despertado un gran interés según las numerosas preguntas de los profesionales del sector financiero presentes en la sala. El 10 de octubre en el Banque de Luxembourg, cerca de 100 personas asistieron al sensitivo debate sobre las finanzas inclusivas frente al terrorismo, entre la gerente de la mayor institución de microfinanzas de Burkina Faso y uno de los 900 miembros de la Association Luxembourgeoise des Compliance Officers (ALCO).
 

Luxemburgo altamente regulado para el envío de fondos
"Clientes, inversionistas, personas con las que tenemos una relación comercial... tienes que saber con quién estás trabajando antes de poder hacer transacciones". Así es como Sundhevy Debrand, miembro del ALCO y Compliance Officer del banco de inversión Quilvest Luxembourg Services S.A., establece el contexto. El envío de fondos desde Luxemburgo a diferentes países está muy regulado por las directivas europeas contra el blanqueo de capitales transpuestas a Luxemburgo, que también incluyen la lista de países de alto riesgo clasificados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental que lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Sra. Debrand sigue: "Ante esta lista, el Gobierno luxemburgués no ha adoptado una posición; corresponde a cada profesional del sector financiero adoptar su propio enfoque basado en el riesgo, basado en su propio conocimiento del marco jurídico y reglamentario del país con el que trabajará. Sin embargo, sabemos que en las finanzas no existe el riesgo cero. Sin embargo, es posible reducir el riesgo después de dos o tres años de trabajar con un país, cuando se conocen bien sus especificidades locales. Nuestro papel como Compliance Officer es controlar el envío de fondos a estos países, y este control depende sobre todo del conocimiento del cliente".
 

Normativa aplicable en la materia, pero ¿a qué precio?
"¿Cómo se perciben estas regulaciones por parte de Burkina Faso?". Luc Vandeweerd, moderador del debate, se dirigió a Azaratou Sondo, Director Adjunto a cargo de la Red en la Faîtière des Caisses Populaires du Burkina (CFC). "Desde la creación de nuestra empresa paraguas en 1972 hasta hoy, la normativa ha experimentado una gran evolución. Ahora estamos sujetos a las instrucciones del Banco Central y cada vez es más difícil realizar transacciones de gran volumen. Estamos obligados a informar de cualquier transacción superior a 5 millones de francos CFA -aproximadamente 7.600 euros-. Este control permanente puede desestabilizar al cliente e incluso dañar nuestra reputación".

Si bien el aspecto vinculante del cumplimiento se destaca en términos administrativos, su coste tampoco facilita su aplicación. "El costo del cumplimiento es alto", dice Debrand. ¿Quién es el responsable de esto? "Una visita de terreno es a expensas de la institución y puede alcanzar rápidamente monto considerable dependiendo del costo de la inspección y de las sanciones financieras aplicadas, si hay", continúa la Sra. Debrand. "Personalmente, tenemos que lidiar con eso", respondió Azaratou Sondo. Soportar el coste del cumplimiento significa establecer estructuras para absorber estos costes, porque no podemos cargarlo a nuestros miembros".
 

La financiación digital como alternativa al terrorismo
Enfrentados al terrorismo en el noreste de Burkina Faso, prevalece la inseguridad y los oficiales de crédito ya no pueden ni siquiera viajar a las aldeas para reunirse con sus miembros. Entonces, ¿cómo podemos seguir prestando servicios en estas zonas frágiles? "La solución es la financiación digital", dice Azaratou. Se está desarrollando una estrategia nacional que nos permitirá transferir dinero de forma segura mientras cumplimos nuestra misión de erradicar la pobreza. Tengo esperanzas".
 

Fortalecimiento de la cooperación y el diálogo Norte-Sur
Las palabras de clausura fueron dadas a Raymond Schadeck, Presidente de Investing for Development SICAV, un fondo de inversión en microfinanzas con sede en Luxemburgo. Aunque para él el cumplimiento de la legislación europea y luxemburguesa es muy importante, obviamente no resuelve todos los problemas sobre el terreno. "Hay que hacer una buena evaluación entre el riesgo y lo que se está tratando de lograr", agrega. Y sobre todo, necesita rodearse de socios que conozcan bien el mercado y que tengan los medios para hacer el trabajo. LMDF ha estado operando con ADA durante 9 años. En conjunto, han creado 115 asociaciones en 26 países. Es a través de una asociación sólida como conseguiremos no evitar el problema, sino al menos prevenirlo".

Según el Sr. Schadeck, las instituciones microfinancieras necesitan invertir aún más dinero para informar mejor al público y a sus inversionistas sobre el impacto que están creando. "Hablar de riesgo es importante, pero hay que equilibrar todo eso; en 9 años, LMDF ha desembolsado 150.000 préstamos, ¡lo que significa que han cambiado la vida de 150.000 hogares! ».  

Discurso de bienvenida

• Banque de Luxembourg - Sra. Sarah Khabirpour, Head of Compliance

Oradores

• Sra. Azaratou Sondo, Directora General Adjunta a cargo de la Red en la Faîtière des Caisses Populaires du Burkina (FCPB), Burkina Faso
• Sra. Sundhevy Debrand, miembro de la Association Luxembourgeoise des Compliance Officers (ALCO) y Chief Compliance Officer de Quilvest Luxembourg Services S.A.

Moderación

• Sr. Luc Vandeweerd, miembro de la Junta Directiva de ADA en Luxemburgo

Conclusión

• M. Raymond Schadeck, Presidente de Investing for Development SICAV, Luxemburgo

Los oradores de este Midi

Azaratou Sondo/Nignan, Directora Adjunta en carga de la Red Faîtière des Caisses Populaires du Burkina (FCPB), Burkina Faso

Licenciada en Estudios Superiores por el Instituto Técnico de Bancos de París, Master en Sociología (opción sociología rural) por la Universidad de Uagadugú, Master en Comunicación Empresarial por el Instituto Africano de Gestión (IAM-Ouaga), Master en Comunicación para el Desarrollo Humano Sostenible (IPERMIC), La Sra. Sondo Azaratou comenzó su carrera profesional en 1996 en la sección "crédito rural" del Programa de Desarrollo Rural de Sissili, donde ocupó el cargo de subdirectora de proyecto a cargo de la creación de bancos de ahorro y crédito rurales autogestionados.

Regresó a la RCPB en 1999, donde de 1999 a agosto de 2004 fue coordinadora del programa de crédito de ahorro con educación de la Union Régionale des Caisses Populaires du Nord.

De septiembre de 2004 a junio de 2010, fue promovida al cargo de Directora Regional de las Cajas Populares del Norte, donde participó en la consolidación y el desarrollo de las Cajas Populares del Norte.

De julio de 2010 a julio de 2015, ocupó el cargo de Directora de Marketing y Comunicación en la Faîtière des Caisses Populaires du Burkina, donde fue responsable del desarrollo y coordinación de los planes de negocios, políticas y estrategias de marketing y comunicación de la RCPB.

Desde el 1 de agosto de 2015, ha sido nombrada Directora General Adjunta a cargo de la Red en la Faîtière des Caisses Populaires du Burkina.

De 2002 a 2010, fue consultora del Centro de Innovación Financiera a cargo de coordinar y monitorear el desarrollo de nuevos productos en la RCPB.

Es directora de CIF Assurance Vie Burkina desde julio de 2014.

A nivel nacional y subregional, desde mayo de 2017, es Presidenta de la Asociación Profesional de Sistemas Financieros Descentralizados de Burkina Faso y Segunda Vicepresidenta de la Federación de Asociaciones Profesionales de Sistemas Financieros Descentralizados de la UEMOA.

El Estado de Burkina Faso le concedió el rango de Caballero de la Orden Nacional en diciembre de 2015.

La Sra. Sondo/Nignan Azaratou tiene 49 años, está casada y es madre de dos hijos.

Sundhevy Debrand, miembro de la Association Luxembourgeoise des Compliance Officers (ALCO) y Chief Compliance Officer de Quilvest Luxembourg Services S.A., Luxemburgo

Sra. Sundhevy Debrand comenzó su carrera en el sector financiero en Luxemburgo hace más de 20 años en el Chase Manhattan Bank y rápidamente se unió a las actividades de control interno de varias instituciones financieras como Banca Intesa, Nikko Bank, HSBC, PayPal, Intertrust y Nordea, donde amplió sus conocimientos en la función de cumplimiento y en la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Sundhevy trabaja actualmente en Quilvest Private Equity, donde es responsable del gobierno, cumplimiento y prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Desde 2002, es miembro de la Junta DIrectiva de la Association Luxembourgeoise des Compliance Officers (ALCO) y del Comité de lucha contra el blanqueo de capitales de la Association Luxembourgeoise des Fonds d'Investissement (ALFI).

Sarah Khabirpour, Head of Compliance al Banque de Luxembourg

Tras un período de seis años en el Ministerio de Justicia del Gran Ducado de Luxemburgo como apoderada, Sarah Khabirpour se convirtió en Jefe de Gabinete del ex Ministro de Finanzas, Luc Frieden, y Primer Consejero de Gobierno, de 2009 a 2014.
En el verano de 2014, se incorporó al BIL (Banque Internationale du Luxembourg) como Directora de Estrategia, Regulatory Affais y MarCom, donde también forma parte de la Junta Directiva como representante del Estado luxemburgués.
Posteriormente, en septiembre de 2017, se incorporará a Banque de Luxembourg como Directora de Cumplimiento, puesto que sigue desempeñando hoy.
Sarah Khabirpour tiene un Master en Derecho de la Universidad de París I Sorbonne-Panthéon y un Master en Derecho (LL.M. - Master of Laws) de la London School of Economics & Political Sciences. En 2014, obtuvo un MBA en 'Executive Education - General Management Programme' de la Harvard Business School de Boston (EE.UU.).
Sarah Khabirpour tiene la nacionalidad luxemburguesa. También habla alemán, francés, inglés y farsi (persa).

Luc Vandeweerd, miembro de la Junta Directiva de ADA, Luxemburgo

Luc Vandeweerd se graduó en 1978 en la Universidad Católica de Lovaina de Bélgica (Maîtrise en Communication Sociale). Trabajó durante veinte años para la Oficina Internacional del Trabajo (OIT) como experto en cooperativas y microfinanzas en varios proyectos de cooperación técnica en África. De 1992 a 2002, el Sr. Vandeweerd fue destinado a Dakar (Senegal) como director de proyecto del PASMEC, un proyecto de apoyo al desarrollo de las microfinanzas en África Occidental dirigido por la OIT en colaboración con el Banco Central de los Estados de África Occidental (BCEAO). En 2002, se unió a la gerencia de ADA, una ONG de microfinanzas con sede en Luxemburgo hasta julio de 2018, cuando se jubiló y se unió a la Junta Directiva de ADA.