Una IMF de Malawi más eficiente gracias a la digitalización

En cuatro meses, la MicroLoan Foundation (MLF) Malawi ha mejorado la organización de su trabajo diario y su desempeño global al optimizar el uso de su sistema de información y gestión (SIG), la herramienta que gestiona el conjunto de las transacciones bancarias de sus clientes. Según un estudio realizado por ADA, la plataforma Musoni, el SIG en la nube utilizado por la IMF, estaba siendo subexplotada. La gestión de las cuentas de los clientes se limitaba únicamente a las operaciones de débito y crédito, sin promover el uso de herramientas digitales que permitieran el acceso, seguimiento y actualización de las cuentas.
ADA ha asistido a la IMF en el análisis de sus necesidades. Fruto de dicho análisis, la IMF ha transformado algunos procesos, entre ellos la aprobación de créditos, con la nueva configuración de la plataforma Musoni. La institución también se ha beneficiado de un refuerzo de las capacidades y una mejora de las competencias de su personal.  
Más concretamente, los cambios se podrían resumir como sigue: los agentes desplegados sobre el terreno pueden cumplimentar ahora las inscripciones y solicitudes de crédito directamente con los clientes con la ayuda de una tableta. De esta forma, se reduce de forma significativa el uso del papel y se favorece la accesibilidad a los datos de todos los usuarios habilitados en la plataforma. Asimismo, a nivel de la sede social y las sucursales, los empleados de la IMF gozan de un acceso sencillo a la información recopilada sobre el terreno sin tener que trasladar los datos del formato papel al formato digital, lo cual se traduce en un ahorro significativo de tiempo.  Los expedientes son procesados también con mayor celeridad: la aprobación de los créditos, cuya tramitación llevaba de media 20 días requiere ahora solo un día. Al ser más eficaz el sistema, el nivel de satisfacción del personal también ha aumentado sustancialmente. Se facilita además la obtención de las primas, porque al final del mes son más los clientes activos. Con miras a proteger en mayor medida a los clientes, la IMF ha integrado algunos procedimientos en la plataforma, como la progresividad del nivel de préstamos concedidos, impidiendo al personal captar un préstamo si este supera las normas de gestión responsable de la clientela.  

De esta manera, gracias a una mayor comprensión de las posibilidades del SIG, los procedimientos implantados han sido racionalizados, lo cual se traduce en una mejora de la eficacia del trabajo de los agentes. El uso más adaptado de la tecnología ha contribuido a su vez a la reducción de la huella de papel de la IMF y aumentado la productividad y el nivel de satisfacción de los equipos. Además, la aplicación de controles de validación y la automatización de las tareas manuales han permitido reducir el riesgo de errores en el tratamiento de los datos y de fraude. Gracias a la optimización de la plataforma y a la mejora de los procesos de gestión de préstamos, el número de clientes de la IMF ha pasado de 27.766 clientes a finales de 2021 a 32.686 clientes en marzo de 2022. La MLF Malawi ha abierto cuatro nuevas sucursales a lo largo del primer trimestre de 2022 sin tener que asignar recursos adicionales en la sede. He ahí el resultado directo de la mayor eficacia de los procesos internos y de un uso mejorado de la tecnología disponible.  

"Gracias al proyecto financiado por ADA, hemos crecido de forma significativa al tiempo que hemos mejorado la experiencia del cliente y aumentado la eficacia del personal y de la IMF. Los clientes obtienen sus préstamos con mayor rapidez, el personal dedica menos tiempo a labores administrativas y la organización ha reforzado sus competencias digitales." 
Medha Wilson, CEO del grupo MicroLoan Foundation