Lecciones aprendidas de la digitalización de las instituciones de microfinanzas en Centroamérica
La digitalización suele ser un componente clave de la asistencia técnica que ADA proporciona a las instituciones de microfinanzas (IMF), ya que les permite ser más eficientes al aumentar su alcance con menores costos y riesgos operativos.
Implementación de Quick Wins digitales
Entre 2019 y 2022, ADA apoyó a la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (REDCAMIF) en la implementación de iniciativas digitales de fácil implementación y alto impacto en 17 IMF de Costa Rica, República Dominicana, El Salvador, Guatemala, Honduras, Nicaragua y Panamá. Estos proyectos aplicaron la gestión remota de carteras para asesores de clientes, aplicaciones transaccionales y opciones de pago, y también aumentaron la protección de datos y la seguridad informática.
Se adoptó un enfoque centrado en el cliente para adaptar los servicios de las IMF a las necesidades de los clientes, lo que requirió cambios en su cultura organizativa, sus procesos y su infraestructura informática.
Acceso más fácil para los clientes, mayor eficiencia para el personal
Ahora los clientes pueden solicitar préstamos, pedir información y realizar pagos en línea. Además de ofrecer a los clientes una mejor experiencia, las nuevas aplicaciones móviles facilitan el acceso a los productos y servicios de las IMF, puesto que los clientes ya no tienen que desplazarse a sucursales, permitiendo así la inclusión financiera de personas que antes no tenían acceso a los servicios bancarios.
Estos servicios resultaron muy populares en cuanto se lanzaron las iniciativas: entre septiembre de 2021 y diciembre de 2022, en 13 de las 17 IMF, más de 70.000 clientes (de los cuales el 61% eran mujeres) utilizaron los nuevos servicios o productos digitales. Al mismo tiempo, dos IMF que implementaron herramientas digitales de solicitud de préstamos acortaron el plazo de desembolso en cuatro días.
Las nuevas opciones de pago móvil no solo son beneficiosas para las operaciones bancarias diarias, sino que también facilitan el reembolso de préstamos. Esto, a su vez, mejora la calidad de la cartera de préstamos de las IMF, mientras que el tratamiento automatizado de los datos facilita y hace más eficiente la gestión de carteras.
Por ejemplo, Finsol, una IMF en Honduras, modificó todo su proceso de gestión de carteras. Como resultado, el personal en remoto puede ahora consultar los informes de carteras en sus teléfonos móviles para programar las visitas de los clientes en lugar de tener que solicitar esta información a la sede central.
El estudio resume las lecciones aprendidas y las principales conclusiones
ADA y REDCAMIF han resumido las diferentes experiencias, resultados y lecciones aprendidas por las IMF a lo largo del proyecto para animar a otras instituciones a facilitar la inclusión financiera con herramientas digitales.