La formación FAR refuerza las competencias de los profesionales del financiamiento agrícola para lograr un desarrollo rural resiliente y sostenible

La formación FAR permitió a los participantes abordar una serie de temas para reforzar sus competencias en materia de financiamiento agrícola, y aprender a desarrollar soluciones innovadoras para la inclusión financiera de las poblaciones rurales. Específicamente, los participantes tuvieron la oportunidad de participar en un curso en línea dictado por Tara James, especialista en riesgos climáticos y seguros agrícolas del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), con quien conversamos.

¿Por qué es importante que los profesionales de las finanzas agrícolas que participan en la formación FAR mejoren sus competencias en cuanto a seguros agrícolas?

Eso se debe a que el seguro contra riesgos agrícolas y climáticos desempeña un papel importante en la reducción de los riesgos asociados a las inversiones públicas y privadas en las zonas rurales. Es por lo tanto una condición previa para que las instituciones financieras privadas desarrollen préstamos rurales e inversiones, lo que contribuye a la reducción sostenible de la pobreza. Un seguro ofrece a las poblaciones rurales afectadas por estos riesgos lo suficiente para cubrir gastos esenciales en materia de alimentación, salud y educación, o para el reembolso de deudas, y así evitar tener que recurrir a los ahorros.

A pesar de estos beneficios evidentes, el seguro contra riesgos agrícolas y climáticos sigue siendo generalmente inaccesible para la mayoría de los pequeños agricultores en los países de bajos ingresos. A nivel mundial, menos del 20 % de los pequeños agricultores tienen acceso al seguro contra riesgos agrícolas y climáticos, y esa proporción se reduce al 3 % en África subsahariana.

Combinar los productos de seguros con otros servicios y utilizar canales de distribución adecuados y cercanos a la población rural en situación de pobreza, como las IMF, los grupos de ahorro y crédito o las cooperativas de agricultores, también puede contribuir a que los seguros sean más accesibles y asequibles.

¿Nota falta de conocimientos y experiencia al implementar soluciones de seguros agrícolas?

Si. Las instituciones financieras que atienden a la comunidad agrícola suelen conocer bien las necesidades y los riesgos de sus clientes. Muchas están interesadas en ofrecer o ampliar los seguros agrícolas, pero se enfrentan a obstáculos al crear y manejar estos productos; y necesitan apoyo adicional para identificar socios adecuados, diseñar programas de seguros rentables y desarrollar la capacidad técnica para implementarlos.

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"A nivel mundial, menos del 20 % de los pequeños agricultores tienen acceso a seguros contra riesgos agrícolas y climáticos, y esta cifra es inferior al 3 % en África subsahariana... [Las instituciones financieras] están interesadas en ofrecer o ampliar seguros agrícolas, pero enfrentan obstáculos para implementar y manejar estos productos, y necesitan apoyo adicional para identificar socios adecuados, diseñar programas de seguros rentables y desarrollar la capacidad técnica para ejecutarlos." - Tara James, Especialista en riesgos climáticos y seguros agrícolas, FIDA..

¿Qué soluciones innovadoras existen para que los seguros agrícolas sean más accesibles a los pequeños productores?

Han surgido varias soluciones. En particular, hay nuevas herramientas de gestión de riesgos climáticos, como los seguros basados en predicciones o las soluciones basadas en la naturaleza. Otra solución es combinar el seguro agrícola con otros productos o servicios financieros, o no financieros, así como otras formas de seguro, crédito, remesas, ahorro, insumos agrícolas y asesoramiento agronómico. Además, la asequibilidad de los seguros agrícolas, tanto en términos de financiamiento de la prima como sus modalidades de pago, puede ser mejorarada mediante diversos enfoques innovadores, como el prefinanciamiento y los pagos escalonados, las recompensas por ausencia de siniestros, o por buenas prácticas de gestión de riesgos, los modelos freemium, los pagos alineados con las cosechas, las subvenciones indirectas a las primas, y los modelos de progresión.

Por último, el uso de la tecnología en todas las fases del proceso del seguro agrícola contribuye a hacerlo más accesible, lo que incluye los contratos inteligentes(smart contracts) , el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para mejorar el diseño de productos y la evaluación de siniestros con el fin de mejorar los productos basados en índices, y reducir los fraudes en los seguros de indemnización ; la recopilación de datos sobre riesgos y clientes; la capacitación de los consumidores, por ejemplo a través de plataformas digitales de información; o el uso de canales digitales para la distribución e integración de servicios.

En conclusión, la formación FAR ofrece una plataforma única para reforzar las competencias de los profesionales de las finanzas agrícolas y promover soluciones innovadoras para la inclusión financiera de las poblaciones rurales. Aprovechando alianzas estratégicas como el Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA) y enfoques recientes de seguros agrícolas, esta capacitación ayuda a convertir los desafíos en oportunidades para el desarrollo agrícola sostenible.