El Banco FIE en Bolivia, o la historia de una pequeña ONG que se convirtió en un banco autónomo gracias al apoyo de ADA

El 11 de mayo de 1994, Mia Adams lanzó la idea de ADA (Apoyo al Desarrollo Autónomo), una organización de desarrollo que brindaría apoyo a los más pobres para que pudieran dar vida a sus proyectos. La ONG FIE en Bolivia fue una de las primeras organizaciones en recibir este apoyo. Presentamos una mirada retrospectiva de esta histórica colaboración.

Los inicios de ADA no fueron fáciles. El primer proyecto, el de un fondo rotatorio para pescadores, fracasó rápidamente, porque el dinero destinado al proyecto fue desviado por los propios pescadores. Esto hizo que ADA se diera cuenta de que era difícil trabajar con microempresarios. A partir de entonces, ADA optó por acudir a organismos intermediarios, como instituciones de microfinanzas (IMF) o cooperativas, para llevar adelante sus proyectos. Sin embargo, las microfinanzas todavía no eran muy conocidas en aquel momento, sobre todo en Luxemburgo. La fundadora de ADA, Mia Adams, tuvo que luchar para imponer sus ideas.

Los primeros proyectos de ADA estaban relacionados con las garantías bancarias

ADA continuó sus actividades en aquel momento con 300 000 francos luxemburgueses (alrededor de 7500 euros). No era mucho, por lo que había que encontrar la manera de multiplicar los fondos. ADA comenzó con pequeños proyectos para aumentar el capital propio, para avanzar hacia proyectos más importantes, como los de garantía bancaria. La idea de las garantías era completamente novedosa, pero permitía integrar a los bancos luxemburgueses en la dinámica de las microfinanzas y familiarizar a los socios del «Sur», menos desarrollados, con el sector bancario local. Gracias a la cooperación de Luxemburgo, ADA emprendió entonces un proyecto piloto para la garantía bancaria con cuatro organizaciones, entre las que se encontraba la ONG FIE en Bolivia.

FIE en Bolivia, una de las primeras organizaciones en beneficiarse de los proyectos de garantía

FIE (Fomento a Iniciativas Económicas) es una ONG fundada en 1985 por cinco mujeres bolivianas que querían ayudar a las mujeres más pobres de Bolivia. Una de las fundadoras, Pilar Ramírez, tenía una excelente relación con Mia Adams. Ambas eran visionarias y tenían un fuerte compromiso con la lucha contra la pobreza, con particular interés por el desarrollo económico y el empoderamiento de las mujeres. El proyecto de garantía bancaria que puso en marcha ADA en 1998 consistía más precisamente en poner a disposición de la ONG una garantía de unos 100 000 dólares estadounidenses para permitirle acceder a financiación externa y ampliar su oferta de microcréditos principalmente destinados a mujeres. 

Del estatus de ONG al de IMF

Al final de la operación en los años 2000, el monto de la garantía que no se había utilizado finalmente se reinvirtió para facilitar la transformación de la ONG en una IMF regulada, luego de lo cual FIE se transformó en FIE-FFP (Fondo Financiero Privado). En este proceso de transformación, la ONG FIE aportó un poco más del 50 % del capital inicial, complementado por accionistas privados bolivianos. La organización también deseaba incorporar a un accionista extranjero que le permitiera tener una dimensión internacional. ADA desempeñó este papel al tomar una participación simbólica del 5 % en el capital de FIE-FFP. 

ADA desempeñó un importante papel de catalizador

Más allá de esta participación en el capital, ADA fomentó el establecimiento de relaciones entre FIE-FFP e inversores de impacto, algo innovador para la época, en particular con el fondo Dexia Microcredit Fund creado por el Banque Internationale à Luxembourg y otros inversores europeos, incluidos varios fondos registrados en Luxemburgo. 
Durante este periodo, ADA y FIE-FFP también colaboraron activamente para promover la transparencia en el sector de las finanzas inclusivas, a través de proyectos destinados a alentar a las IMF a realizar calificaciones financieras y sociales (evaluaciones externas). 
Finalmente, ADA impartió formaciones en Luxemburgo para fortalecer las capacidades de las IMF, en las que participó FIE-FFP. También invitó varias veces a la IMF a compartir su experiencia en la escena de Luxemburgo durante los Midis de la microfinance (Mediodías de las microfinanzas).

Y FIE se convirtió en una organización autónoma

ADA siempre ha considerado a FIE como un actor muy profesional, con un fuerte arraigo en Bolivia, que lograba conciliar un objetivo social con una viabilidad económica que le permitía desarrollar su acción a mayor escala. 
Después de unos diez años de apoyo, FIE-FFP había crecido enormemente, tanto que terminó por obtener su licencia bancaria en 2010 para ofrecer una gama más amplia de servicios financieros a su clientela objetivo, tras lo cual pasó a llamarse Banco FIE. En este punto, ADA, que ahora consideraba autónomo al Banco FIE, decidió que era hora de retirarse y vendió toda su participación. El Banco FIE es un ejemplo de éxito que refuerza el objetivo de ADA, el de brindar apoyo para fortalecer la autonomía de poblaciones vulnerables a través de socios de confianza.

El Banco FIE en su apogeo

Hoy, el Banco FIE ofrece una gama completa de servicios bancarios para mujeres, así como un programa de educación financiera dirigido por mujeres. Internamente, ha desarrollado un innovador modelo de gestión empresarial denominado «Marca Magenta» que tiene el objetivo de promover el empoderamiento de las mujeres, la prevención de la violencia y el acceso a la igualdad de oportunidades. A lo largo de los años, el Banco FIE también ha ganado numerosos premios por sus servicios de microcréditos, su transparencia y su compromiso. Por lo tanto, es muy natural que este año se encuentre entre los tres finalistas del Premio Europeo de las Microfinanzas en torno al tema de la inclusión financiera al servicio de la mujer. ADA considera que la nominación del Banco FIE como finalista del premio es el resultado del apoyo que brindó en sus inicios.

“La evolución de la ONG FIE a Banco FIE, ganador del Premio Europeo de las Microfinanzas, ilustra el papel que desempeña ADA en el empoderamiento de sus socios.”
Axel de Ville, Director de Estrategia e Innovación en ADA

“ADA ha sido un accionista, inversor y aliado fundamental en el desarrollo de FÍE no solo en Bolivia, sino también en Argentina. Fue un actor importante por la confianza depositada en las fundadoras y en el proyecto desde que era una ONG. Hoy en día Banco FÍE tiene una cartera urbana y rural con más 2.2 millones USD y llega a más de 1.2 millones clientes de los cuales 600.000 son mujeres. Desde el principio, ADA y FIE han compartido la misma misión social: ayudar a los más vulnerables, especialmente a las mujeres.”
Ximena Behoteguy, Presidenta del Directorio de Banco FÍE en Bolivia
 

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Ximena Behoteguy, Presidenta del Directorio de Banco FÍE en Bolivia, ganó el Premio Europeo de Microfinanzas el 17 de noviembre de 2022
©InFiNe.lu
 

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