ADA promueve el desarrollo de las finanzas inclusivas en Túnez

ADA concluyó un proyecto de tres años para fomentar la inclusión financiera en Túnez que reforzó las capacidades de las autoridades nacionales en materia de finanzas inclusivas, contribuyendo así a aumentar el acceso de la población tunecina a los servicios financieros.

En concreto, el proyecto logró que a ciertas categorías de la población, y el público en general, se concientizaran sobre temas financieros; mejoró el nivel de protección de los clientes de las instituciones microfinancieras (IMF), y apoyó la creación de un nuevo producto de microseguro adaptado a las necesidades de las microempresas. También se sentaron las bases para la creación de un fondo de refinanciamiento para las IMF, con el objeto de ampliar el alcance de la inclusión financiera en el país.

Este proyecto es la continuación de una iniciativa de asistencia técnica que llevó a cabo ADA entre 2012 y 2018 en colaboración con el Banco Europeo de Inversiones , que contribuyó a la estructuración del sector de las finanzas inclusivas en Túnez, y forma parte de su Estrategia Nacional para la Inclusión Financiera (ENIF) para el periodo 2018-2022.

Mejorar los conocimientos financieros de los grupos vulnerables y del público en general

Según la Encuesta Nacional sobre Inclusión Financiera (2018), casi el 40% de los tunecinos de 18 años o más se encuentran financieramente excluidos, con mayores niveles de exclusión entre las mujeres y las personas que viven en zonas rurales. La encuesta también revela que la percepción del público sobre las instituciones financieras formales no es muy favorable. En respuesta a estos retos, ADA apoyó el desarrollo de un plan nacional de educación financiera y el lanzamiento de un programa de actividades en esta materia por parte del Observatoire de l'Inclusion Financière, que incluía iniciativas tales como la formación de instructores para reforzar los conocimientos financieros de las mujeres en zonas rurales, la difusión de videos en redes sociales, programas de televisión dirigidos a niños menores de 12 años, y una campaña de radio en la que se ofrecían consejos a los usuarios de servicios financieros.

Al culminar el proyecto se habían formado 236 instructores que brindaron capacitación a unas 3.500 mujeres de zonas rurales. A mayo de 2024, los videos educativos habían acumulado más de 2,4 millones de visitas en TikTok, y 87.000 en YouTube. Los anuncios radiofónicos dirigidos al público general también  fueron escuchados más de 20.000 veces en Facebook. 

Mayor protección para los clientes de las IMF

Para mejorar la protección de los clientes de las IMF, ADA apoyó la creación de una plataforma centralizada de quejas, destinada a denunciar cualquier trato perjudicial o injusto hacia los clientes de las IMF. Esta herramienta, que maneja la Autoridad de Control de las Microfinanzas, contribuirá a mejorar la calidad de los servicios ofrecidos por las IMF, en beneficio de sus clientes.

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Lanzamiento de un innovador producto de microseguro en Túnez

Una encuesta nacional realizada en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera reveló que los productos financieros ofrecidos actualmente por las IMF no satisfacen totalmente las expectativas de la mayoría de la población. En colaboración con la IMF tunecina DAAM, ADA implementó un nuevo producto de microseguro multi-riesgos profesionales, destinado a reducir la exposición de las microempresas mediante una cobertura compatible con su capacidad financiera. Se espera que otras instituciones desarrollen productos similares en un futuro próximo.

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Mayores recursos financieros para las IMF

Con el objeto de facilitar el acceso al crédito a las poblaciones vulnerables, ADA apoyó los trabajos preparatorios para la creación de un fondo de refinanciamiento, en colaboración con el Ministerio de Finanzas. El objetivo del fondo es ofrecer financiamiento de menor costo a las IMF,  para así fortalecer su capacidad para atender actividades más riesgosas, como la agricultura y la transición ecológica, así como a clientes excluidos de los servicios financieros tradicionales. En el marco de este proyecto, y gracias al apoyo de expertos nacionales e internacionales, se redactaron los estatutos y se estableció el plan de negocio de esta futura entidad.

Perspectivas

El proyecto contribuye a sentar bases sólidas para el desarrollo del sector de las finanzas inclusivas en Túnez proporcionando competencias y herramientas concretas, cuyo impacto dependerá de su aplicación por parte de las autoridades nacionales.