El Midi de la Microfinance explora formas de lograr que el sector asegurador sea más sostenible e inclusivo

© Olivier Minaire

El sector asegurador luxemburgués explora formas de fortalecer los aspectos sociales de sus compromisos ASG con el apoyo de expertos internacionales en seguros inclusivos.

Al igual que muchas otras grandes empresas, las aseguradoras se centran principalmente en implementar políticas verdes como parte de sus esfuerzos para integrar los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza) en sus modelos de negocio. Las iniciativas sociales tienden a centrarse en temas de recursos humanos, tales como promover mayor diversidad en la fuerza laboral y más mujeres en posiciones de liderazgo. Si bien son encomiables, frecuentemente se enfocan hacia lo interno y, de allí, su limitado impacto sobre el desarrollo a mayor escala. 

Esta falta de conciencia social externa por parte de algunas compañías de seguros es lamentable, ya que existe una necesidad real de seguros inclusivos: se estima que siete de cada diez personas en los países en desarrollo no están aseguradas. El Swiss Re Institute estimó recientemente el costo económico anual de esta brecha de protección en términos de atención médica, muertes prematuras y desastres climáticos, en un nuevo máximo histórico de US$ 1.420.000 millones. Los hogares de bajos ingresos soportan una parte desproporcionada de esta carga, lo que implica que su resiliencia ante impactos como desastres naturales o enfermedades se debilitará aún más debido al ritmo acelerado del cambio climático y a la pandemia de COVID-19. 

Gran potencial de Luxemburgo para reforzar los seguros inclusivos 

Si bien existen iniciativas internacionales como los Principios de los Seguros Sostenibles de las Naciones Unidas (UNEP-FI PSI) y el Reglamento de la Unión Europea sobre la Divulgación de Finanzas Sostenibles (EU-SFDR), y se han realizado recientemente importantes conferencias sobre la brecha de protección contribuyendo a crear conciencia sobre este tema urgente, el debate ha sido bastante moderado hasta ahora en Luxemburgo.  

Esto es bastante sorprendente dado que muchas aseguradoras internacionales que también atienden a los mercados emergentes, tienen oficinas aquí. Además del imperativo social de asegurar y por lo tanto fortalecer la resiliencia de las personas de bajos ingresos, los mercados emergentes también ofrecen oportunidades comerciales atractivas para las aseguradoras globales. Después de la pandemia de COVID, la salud se convirtió en la línea de productos de seguros más importante de África y Asia, llegando a 104 millones de personas en 30 países, según el estudio Landscape of Microinsurance1 2021 de la Microinsurance Network. 

ADA organizó un panel de debate Midi de la microfinance et de l'inclusion financière el 6 de julio en el Banco Banque de Luxemburgo para reunir a los profesionales de seguros y a los actores de la inclusión financiera y social de Luxemburgo con el fin de debatir cómo el sector local de seguros puede contribuir a reducir la brecha de protección global.   

Si bien ADA aprovecha principalmente el financiamiento inclusivo para fortalecer la autonomía de las personas vulnerables con el objetivo de mejorar sus condiciones de vida, la experiencia muestra que los seguros inclusivos constituyen un pilar clave de la inclusión financiera dada la diversidad de riesgos que enfrentan las poblaciones vulnerables. Los productos o servicios financieros como transferencias de dinero, microcréditos, ahorros, compras de insumos agrícolas, etc. pueden complementarse con un producto de seguro específico para reducir los riesgos financieros para los clientes vulnerables. Por ejemplo, un microcrédito para la compra de semillas se puede combinar con un seguro contra inundaciones y sequías.  

Midi de la Microfinance et de l'inclusion financière 

La mesa redonda fue moderada por Matthew Genazzini, jefe de proyectos de ADA, y ofreció información de AXA Emerging Customers, la división de seguros inclusivos de una importante compañía de seguros, AM Best, una agencia de calificación crediticia especializada en el sector de los seguros, y la Red de Microaseguros (MiN2) con sede en Luxemburgo.  

Katharine Pulvermacher, directora ejecutiva de Microinsurance Network, declaró: “Los seguros son fundamentales para el crecimiento económico, el desarrollo y la estabilidad social. Las aseguradoras que apoyan activamente la inclusión financiera están garantizando el futuro de los seguros. ¿Podría haber mejor argumento?" 

Victoria Ohorodnyk, directora asociada de análisis en AM Best, añadió: "El sector asegurador podría acelerar el desarrollo de nuevos productos innovadores para ayudar a reducir las desigualdades sociales y contribuir a disminuir la brecha de protección en los mercados emergentes". 

Laura Elena Rosado, directora de estrategia y desempeño de AXA Emerging Customers, explicó cómo “AXA adopta un enfoque multidisciplinario en el diseño de productos de seguros socialmente inclusivos incorporando consideraciones ASG en toda la cadena de valor”.